Juan Antonio García
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El servicio “manitas”

Cada vez tenemos menos tiempo, y las actividades manuales se han dejado de lado en favor del uso de ordenadores y otros aparatos electrónicos. De modo que, cuando llega el momento de hacer alguna pequeña reparación, muchos no sabemos de dónde sacar el tiempo para hacerlo, o sencillamente, no sabemos por dónde empezar.
 
Por ello, cada vez son más las compañías de seguros que ofrecen un servicio conocido como “Manitas”, es decir, la posibilidad de que un profesional venga a casa, sin coste adicional, a realizar pequeñas reparaciones, instalaciones o trabajos de bricolaje: colocar cortinas, cuadros o baldas; montar muebles; cambiar un enchufe; arreglar grifos; purgar radiadores; instalar aparatos electrónicos… entre otras muchas cosas.
 
El Servicio Manitas suele ir incluido en los seguros Multirriesgo, pero existe mucha diferencia entre las distintas pólizas que ofertan las aseguradoras, así que antes de solicitar este servicio conviene conocer qué incluye nuestra póliza para cerciorarse de que la asistencia que se solicita está incluida. Igualmente
es importante saber el número de intervenciones que tenemos disponibles por año, el número de horas de cada una, si únicamente se nos atiende en nuestra vivienda habitual, si debemos proporcionar nosotros alguna pieza especial, etc.
 
Dada la diversidad de factores que pueden aparecer en la letra de nuestra póliza, lo más acertado es consultar a nuestro corredor de seguros, para saber exactamente qué cubre y qué no cubre el servicio o elegir el que mejor se adapte a nuestras necesidades.
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Juan Antonio García
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¿Estamos cubiertos ante las travesuras de los más pequeños de la casa?

El mes de marzo es el mes de Las Fallas y, este año, también el de la Semana Santa. Todo esto significa vacaciones y, con ello, niños y niñas con mucho tiempo libre. La suma de menores y vacaciones, en algunos casos, puede dar como resultado pequeñas -y no tan pequeñas- trastadas que acaben produciendo daños materiales o personales, pero ¿estamos cubiertos ante las travesuras de nuestros pequeños?
 
La respuesta puede variar. Por lo general, nuestro seguro de hogar incluye la responsabilidad civil familiar, lo que quiere decir que responde por las personas que conviven en la vivienda: cónyuge, hijos, animales e, incluso, empleados domésticos mientras estén realizando sus labores. De esta manera, el seguro nos cubre de los daños que estas personas puedan ocasionar a terceros, siempre y cuando no sean familiares directos, e independientemente de si están dentro de la casa
asegurada o no.
 
Es imposible saber lo que pasa por la cabeza de un niño. Pueden jugar con un grifo y que la casa acabe inundada; quizás saquen a pasear al perro y, al no poder controlarlo, el animal provoque algún accidente; un pequeño partido en la calle puede terminar con el cristal de una casa o de una tienda roto; aprender a encender cerillas puede suponer el inicio de un incendio…
 
Todos estos desafortunados sucesos deben estar cubiertos por el seguro de hogar, aunque pueden surgir inconvenientes.
La responsabilidad civil familiar hace referencia a daños que se produzcan de manera involuntaria, por lo que si, por ejemplo, se alega que el niño ha roto el cristal intencionadamente, el seguro puede no hacerse cargo. Para estos casos, se puede utilizar la asesoría jurídica, que también suele estar incluida dentro de nuestro seguro de hogar. Si tiene un hijo un poco travieso, consulte con su corredor de seguros para conocer sus coberturas y encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.
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Juan Antonio García
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¿Cuáles son los países más seguros del mundo?

Para muchos, la llegada de la Semana Santa es tiempo de hacer las maletas. A pesar del innegable atractivo que tiene España, cada vez somos más los que dejamos de lado el turismo nacional y nos lanzamos a recorrer otros países, cada vez más exóticos, pero no siempre seguros para el viajero.

El Global Peace Index 2017, elaborado por el Institute for Economics and Peace, lleva estableciendo desde el año 2008 una clasificación con los países con mayor seguridad, en función de factores como la existencia de conflictos violentos internos o externos o el impacto del terrorismo, entre otros.

El estudio concluye que los índices globales de violencia han mejorado durante el último año. Uno de los países que mejoran es Portugal, situado en tercer lugar, solo por detrás de Nueva Zelanda e Islandia, país líder en seguridad desde 2008.

En el extremo opuesto, no hay sorpresas y Siria es considerado el país más peligroso del mundo, acompañado por Afganistán e Irak.

Por su parte, España se sitúa en el puesto 23, mejor situada que Francia (51), Italia (38) o Reino Unido (41). Sin embargo, algunos de los países más visitados por turistas españoles tienen unos índices de peligrosidad elevados, como Estados Unidos (114), Marruecos (75), Turquía (146), o China (116), que no salen muy bien parados en este ranking. Por ello, en la web del Ministerio de Exteriores podemos encontrar algunas recomendaciones y advertencias para cada país; como lugares peligrosos que no se deben frecuentar, carreteras o infraestructuras especialmente conflictivas, riesgo de contraer enfermedades, etc. Entre los consejos generales se encuentran inscribirse en la embajada o consulado local y hacer fotocopias de nuestros documentos.

En cualquier caso, a la hora de viajar al extranjero siempre es altamente aconsejable contar con un Seguro de Viaje. Este servicio facilitará gestiones como disponer de asistencia sanitaria 24 horas, servicio de repatriación o la resolución de los trámites por pérdida del equipaje con un pago por indemnización incluido. Para elegir el seguro que mejor se adapta a sus necesidades y a su destino, no dude en consultar con su corredor de seguros.

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Juan Antonio García
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¿En qué consiste el período de gracia de los seguros?

Hemos cambiado de cuenta corriente, puntualmente no tenemos saldo disponible, estamos con mil cosas en la cabeza y se nos pasa… puede haber muchos motivos diferentes por los que la aseguradora no pueda cobrar nuestra prima, pero la ley ya ha pensado en cómo proteger al asegurado en estas situaciones.

En el artículo 15 de la Ley del Contrato del Seguro se expone que la póliza queda suspendida un mes después del vencimiento de la prima. Es lo que se llama “período de gracia” y significa que, aunque no hayamos realizado el pago, la garantía del seguro sigue vigente durante un mes adicional.

Esto no significa que nos regalen un mes de seguro gratuito: el “período de gracia” está pensado para dar solución a un posible error o complicación en el pago, por lo que el nuevo contrato comenzará el día en el que venció el anterior, no cuando la aseguradora ingrese el recibo.

En el caso en el que el pago no se realice en un mes después del vencimiento de la prima, se suspenderá la póliza y dejaremos de estar cubiertos. Sin embargo, el contrato no estará totalmente extinguido. Hasta seis meses después del vencimiento de la prima, el tomador del seguro puede volver a activar la cobertura en 24 horas si abona aquella, teniendo que pagar solo el período en curso.

Si transcurridos esos seis meses no se ha efectuado el pago, habitualmente, la aseguradora da por extinguido el contrato, sin embargo, el artículo 15.1 de la Ley de Contrato de Seguros le permite reclamar la liquidación de la prima en vía ejecutiva. Por otro lado, según una sentencia del Tribunal Supremo,
para que la aseguradora quede libre de la cobertura por responsabilidad civil debe acreditar “haber dirigido al tomador del seguro un correo certificado con acuse de recibo o por cualquier otro medio admitido en derecho que permita tener constancia de su recepción, por el que se notifique la resolución del contrato”.

Lo más recomendable es no esperar al último momento y preparar con antelación el pago de la prima o, por el contrario, avisar en tiempo y forma si no vamos a renovar el contrato. Además, todo será mucho más sencillo gracias a la ayuda de su corredor de seguros, quien seguirá de cerca cualquier incidencia relacionada con su seguro para que esté siempre correctamente protegido.

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Juan Antonio García

Estos son los seguros que no puede dejar de tener un autónomo

Los numerosos riesgos derivados de la actividad laboral por cuenta propia obligan a estos trabajadores a cubrirse las espaldas con seguros para cubrir eventualidades como bajas laborales, accidentes o RC.
 
En palabras del José Manuel Inchausti, CEO de Mapfre en Iberia, durante su intervención en una reciente jornada técnica sobre los riesgos que afectan a los trabajadores autónomos organizada por Fundación Mapfre y Cepyme, las necesidades de protección de los autónomos abarcan cuatro ámbitos: el de los riesgos de las personas de la empresa, entre los que destacan las consecuencias de los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales; el de la responsabilidad civil y, cada vez más, la responsabilidad civil medioambiental; el del patrimonio, y el de los riesgos sobre los ingresos derivados de la eventual paralización de la actividad por un siniestro en las instalaciones, así como los posibles impagos de las ventas que realizan a crédito.
 
Así las cosas, según un estudio de Rastreator, algunas de las coberturas más importantes que un autónomo debe tener son:
Baja laboral: Ya que una enfermedad o accidente que imposibilite a un trabajador por cuenta propia realizar su trabajo temporal o permanentemente puede traducirse en una considerable pérdida de ingresos.
 
Jubilación: La pensión pública a recibir depende de las cotizaciones y, dado que por norma general los autónomos cotizan menos que los asalariados, la cuantía de la pensión de jubilación tiende a ser menor, por lo que es muy conveniente contar con un plan de pensiones.
 
Accidentes: Depende del tipo de actividad y de si ya se tienen contratadas otras pólizas que cubran el mismo riesgo (como, en ocasiones, un seguro de incapacidad laboral temporal o de baja laboral). Estas pólizas compensan la falta de ingresos derivada de no poder trabajar por culpa de un accidente.
 
Responsabilidad Civil: En muchas actividades es obligatorio, pero sea como sea siempre es recomendable contar con una protección frente a los perjuicios que nuestra actividad pueda causar a terceros.
 
Salud: Algunas compañías incluyen coberturas especiales para autónomos, como farmacia, desempleo, incapacidad, coberturas dentales o subsidios por hospitalización. Además, estos seguros ofrecen ventajas fiscales.
 
Vida: para que sus familiares y/o sucesores estén cubiertos en caso de fallecimiento del autónomo, ya que la pensión de viudedad y orfandad suele ser menor para los familiares de autónomos que de otros trabajadores. También presentan ventajas fiscales.
 
Coberturas específicas para el negocio: transporte de mercancías, multirriesgo comercio, etc.
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Juan Antonio García

Crecen más de un 25 % los ciberataques en el año 2017

A la espera de datos algo más ‘definitivos’, se estima que 2017 acabará con 1.200 incidentes categorizados como de peligrosidad muy alta o crítica. En el cómputo global, el número de ciberincidentes gestionados el año pasado habrá crecido un 26,55% frente a 2016. Son datos del Centro Criptológico Nacional.

La elocuencia de las cifras de ciberataques se muestra en que en el año 2010 el número de incidentes resueltos fue de 80, para pasar a 3.998 en el año 2012 y más 27.000 en 2017.

El ciberespacio se ha convertido en algo muy complejo y “el problema es que somos felices en ese entorno”. Y en una clasificación de las principales amenazas, la más preocupante es el ciberespionaje empresarial “porque destruye el tejido productivo”, la base para el crecimiento de la economía. Lo ha advertido Luis F. Hernández, jefe de la Unidad de Ciberseguridad de la Guardial Civil, en el primer Hackaton Legal celebrado en España, organizado por la Universidad Francisco de Vitoria (UFV) y que ha dirigido Beatriz Vila, coordinadora de Excellens y Derecho.

En ese ranking de potenciales amenazas por detrás del ciberespionaje se sitúa el ciberdelito, por el ingente daño económico que ya está causando. El tercero es el hacktivismo, los ataques a webs y el robo y publicación de datos; y el cuarto el ciberterrorismo.

 

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Juan Antonio García
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¿Se aseguran los autónomos menos de lo que les convendría?

Los autónomos tienen un nivel de aseguramiento inferior al que corresponde a su desprotección y los riesgos que soportan. Los seguros con mayor índice de penetración en este colectivo son los seguros de Vida y planes de pensiones.

El colectivo de autónomos es uno de los más desprotegidos, y de los que más patrimonio personal ponen en riesgo a la hora de realizar su actividad, dado su carácter emprendedor. Es, por tanto, uno de los colectivos que más necesidad tienen de asegurarse para protegerse. Sin embargo, esto choca con la escasa cultura de aseguramiento que todavía arrastra el tejido productivo de nuestro país. Según el estudio ‘ADN del emprendedor’, el 17 % de las pymes españolas solo contrata la cobertura básica o la que exige la ley en las distintas modalidades de seguro, al infravalorar el riesgo y la necesidad de asegurarse.

Cabe destacar que uno de cada cinco trabajadores españoles es autónomo, por lo que este colectivo representa el 17 % de la población ocupada, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). De los 3,3 millones de empresas registradas en España, el 84 %, es decir, 1,8 millones, están encabezadas por un autónomo. Y de ellos, un millón son empleadores.

Según ha explicado José Manuel Inchausti, CEO de Mapfre en Iberia, durante su intervención en una reciente jornada técnica sobre los riesgos que afectan a los trabajadores autónomos organizada por Fundación Mapfre y Cepyme, las necesidades de aseguramiento de este colectivo abarcan todos los campos del seguro (patrimoniales, RC, previsión para el futuro, personas, familiares…), lo que empuja a las compañías a ofrecer a estos trabajadores soluciones con un enfoque integral.

De acuerdo con el último Informe Estamos Seguros de Unespa, los seguros de Vida y planes de pensiones tienen mayor penetración entre los autónomos, con un 40,6 %, que entre los empleados por cuenta ajena, con un 39,7 %; los jubilados, con un 11,6 %, y los parados y otros, con un 15,1 %, según datos de la Encuesta Financiera de las Familias.

En lo que se refiere a la distribución por productos, “si se sigue tomando el PPA como termómetro de la previsión de la jubilación, se ve que éste alcanza las cotas más elevadas entre empresarios y profesionales liberales. Aunque se podría pensar que entre autónomos y comerciantes podría registrar niveles parecidos, en realidad no es así”, revela el informe. “Los autónomos son básicamente proclives a adquirir productos que les protegen frente a riesgos como la muerte, la invalidez, etcétera”, señala. Así, en la distribución de los compradores del seguro de Vida por productos y profesiones, obtenemos que la categoría de autónomos y comerciantes presenta un 74,8 % en cobertura por fallecimiento, un 4,9 % en PPA, un 4,2 % en ahorro en capital, un 4,2 % en ahorro en renta, un 7 % en PIAS y un 4,9 % en SIALP.

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